專家提醒：切不可忽視保險的重要性

“跟團旅游，旅行社不是有買保險嗎？自己還有必要另買保險？”王先生剛剛替老婆和孩子在旅行社報上名，打算過幾天舉家去連云港避暑、游玩。當記者問到他出門旅游之前，有沒有為自己和孩子買一份旅游意外險時，劉先生向記者提出了疑問。

當前，眾多市民的旅游保險意識還比較淡薄，專家提醒切不可忽視保險的重要性。“當旅游成為越來越多的人們休閑消費方式后，旅游保險也就成為人們不得不重點關注的消費產品，它對保障人身安全的重要性是不言而喻的。出門旅游，既有益于身體健康，又能長見識。但是旅行途中千變萬化，不怕一萬，只怕萬一，上個保險等于系上一根保險帶。”中國人壽福州分公司團險部李歆經理如是說。

出境旅游：首選旅游救助保險

拖家帶口出境旅游，要特別注意買哪些方面的保險呢？

據中國人壽福州分公司團險部李歆經理介紹，鑒于目前出境游越來越熱，考慮到在境外住院治療費用較高，境外旅游險的醫療保障額比較高，各險種的主要區別在于緊急援助中是否提供醫藥費墊付，這也直接影響了保費高低。當然，在境外旅游，及時而快捷的障額比較高，各險種的主要區別在于緊急援助中是否提供醫藥費墊付，這也直接影響了保費高低。當然，在境外旅游，及時而快捷的救援服務，對于游客來說特別重要。

因此如果出境旅游，他建議投保人首選旅游救助保險。這樣，一旦保戶在國外出險，只要與投保公司合作的救援機構取得聯系，救援公司就會提供一條龍服務。這類保險的手續很簡單，旅游者可以直接到相關旅行社辦理所有的保險手續，或直接到機場投保，或直接到保險公司購買。“所謂‘行船跑馬三分險’，意外事故隨時都會發生，這些意外事件的發生可能會給游客增添了許多的麻煩，或者使您在旅行途中停滯在國外的醫院接受救助和治療等。出境前購買一份旅游保險，就可輕松讓您和您的家人安心無憂。

謹慎誤區：讓“限制”心中有數

隨著暑假的到來，不少家長計劃帶孩子外出旅游。暑期外出旅游一定要給自己和孩子買保險，中國人壽福州分公司團險部李歆經理為此也給市民們提出應警惕的誤區。

誤區一：旅行社投保就行？

一些跟團出游的游客認為，只要旅行社投保了旅游責任險，不管什么問題都能找保險公司。事實果真如此嗎？

李歆表示，旅游責任險并不能替代旅游意外險。旅游險包括旅游責任險和旅游意外險兩個險種。旅游責任險是國家強制規定旅行社一定要承保的保險，但是，此險種僅為旅行社因疏忽或過失所需承擔的積極責任埋單，如果游客本人發生了意外事故則不在承保范圍，旅行社一般只負部分責任。跟團出游的游客最好自己補充一份旅游意外險，為出行上個”雙保險“，旅游意外險承保游客在旅游過程中由于意外事故造成的游客人身傷害。

同時，如果游客在旅行社已投保責任險的同時再投保一份意外險，那么出現屬于旅行社責任所導致的意外事故時，就可以獲得保險公司的雙重賠付。

誤區二：出險后能全額賠償？

許多人認為出險后能得到全額賠償，但其實這是一個誤區。如人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。此外，很多旅游意外險對于賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風險活動”免責“，因此，旅游者在選擇旅游險時，要留意保險公司推出的旅游險在分項責任的賠付方面是否有限制。

誤區三：保額越高越好？

“與國內旅游市場的情況相比，一些境外國家要求必須承保一定的保險才可以入境。境內游保險險種分為旅游意外險和交通險，而境外游就是在意外險的基礎上加了一個緊急救助險，游客可以根據目的地選擇金額。保險專家提醒，對于境外游，旅游險的保額應該參考旅游天數、旅行地區的消費水平等，保額并非越高越好。如去歐盟國家，辦理申請國家簽證需要購買保額不低于3萬歐元(約30萬元人民幣)，且具有境外救援功能的意外醫療保險；如去美國、日本等醫藥費較高的國家，醫療險的保額不要低于20萬元；而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短，醫療險的保額可以在10萬元左右；旅游購買保險應參考旅游天數、旅行目的地的消費水平，保額并非越高越好。”李歆分析。

誤區四：賠付范圍與年齡沒有限制？

目前個人可投保的旅游意外險主要有旅游意外保險、個人旅游意外保險和旅游救援保險幾種。其中，旅游意外保險沒有年齡限制，但必須是在旅行社安排的行程中發生事故才屬于賠償范圍。而個人旅游意外保險則有年齡限制，不過賠付范圍不限于在旅行社安排的行程中，即使是在自助旅游中發生了保險事故，當事人也可獲得賠付。